Добрый день, у меня есть просроченный кредит который чси удерживает с заработной платы, и я наблюдаю через Каспий банк где видно административные платежи что сумма общая не уменьшается, хотя каждый месяц у меня ужерживт по 25%, что мне для начало проверить или какие действия предпринять?!

Здравствуйте! У Меня такая ситуация, Я брал кредит в Казкомбанке были просрочки, банк подал в суд, суд удовлетворил иск банка. После чего банк направляет заявление частному судебному исполнителю для возбуждения исполнительного производства. Оплачивал пока была работа. Перестал платить, потом (1)ЧСИ возвращает дело взыскателю (Банку) по причинам невозможности исполнения. Потом Я узнаю в банке что Мой долг, банк продал по договору цессии в коллекторскую компанию, Меня об этом не уведомляли. В это же время (2)ЧСИ возбуждает исполнительное производство с указанием стороны взыскателя Акционерное общество "Народный сберегательный банк Казахстана" и ставит запрет на выезд, и аресты. В банке говорят что Я банку не чего не должен, и письмо к (2) ЧСИ о том что Я банку не чего не должен они отправлять не будут, говорят обращайтесь в коллекторское агенство которому продали долг, они пусть и отправляют письмо (2)ЧСИ. Позвонил коллекторам которым продали долг, они говорят оплачивай через (2) ЧСИ который наложил аресты от "Народный сберегательный банк Казахстана". (2)ЧСИ говорит что арест снимать не будет, ей без разницы что поменялся взыскатель (ведёт себя агрессивно, не чего не хочет слушать). Вопрос: законны ли требования и аресты (2)ЧСИ? Должна ли коллекторская компания направлять заявление к ЧСИ от своей компании? Могу ли Я оплачивать долг на прямую в коллекторскую компанию? Спасибо за ответ.

Ответ: Здравствуйте, Руслан!

Исходя из контекста Вашего обращения, мы полагаем, что Вас интересуют ответы на следующие вопросы:

1.Законны ли требования и аресты частного судебного исполнителя (далее – ЧСИ)?

2.Должна ли коллекторская компания направлять заявление ЧСИ от своего имени, для взыскания задолженности?

3.Можете ли Вы оплачивать долг напрямую в коллекторскую компанию?

1.Законны ли требования и аресты ЧСИ?

Мы полагаем, что действия ЧСИ законны. Указанные действия совершены в целях обеспечения исполнения решения суда, поскольку Вами не производится погашение задолженности. В соответствии со ст. 32 Закона Республики Казахстан от 2 апреля 2010 года № 261-IV «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» (далее – Закон), судебный исполнитель обязан принять меры по обеспечению исполнения исполнительных документов, одним из которых является наложение ареста на счета.  

Также, ЧСИ обязан вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Республики Казахстан в случаях неисполнения более 3-х месяцев требования исполнительного документа о взыскании периодических платежей и требования исполнительного документа на сумму, равную либо превышающую 40-кратный МРП. 

2.Должна ли коллекторская компания направлять заявление ЧСИ от своего имени, для взыскания задолженности?

Согласно пункту 1 статьи 15 Закона, сторонами исполнительного производства являются взыскатель и должник. В Вашем случае взыскателем является коллекторское агентство. Что касается того обстоятельства, что судебным исполнителем указан взыскателем Банк, то мы предполагаем, что коллекторское агентство приняло решение напоминать Вам о том, какой долг они взыскивают. Учитывая, что у Вас имеется задолженность по договору банковского займа, которая взыскана вступившим в законную силу решением суда, Вы обязаны погашать задолженность. 

Однако, несмотря на это, мы полагаем, что Вам следует связаться с коллекторским агентством, осуществляющим взыскание и запросить все интересующие Вас документы. В законодательстве действительно отсутствуют положения, обязывающие банк предоставлять Вам подтверждающий документ.

3.Можете ли Вы оплачивать долг напрямую в коллекторскую компанию, минуя ЧСИ?

Мы полагаем, что Вы можете напрямую оплачивать долг в коллекторскую компанию только по договоренности с ней. Исходя из контекста Вашего обращения, мы понимаем, что Вы не погашали задолженность, что повлекло возбуждение исполнительного производства для принудительного исполнения решения суда. Таким образом, Вы должны погашать задолженность в рамках исполнительного производства.

Здравствуйте! Должен ли я платить % ЧСИ, если ЧСИ не смог взыскать с меня долг, и дело отозвал банк?

Ответ: Здравствуйте, Руслан!

Исходя из контекста Вашего обращения, мы предполагаем, что Вас интересует, должны ли Вы оплатить услуги частного судебного исполнителя?

В соответствии с пунктом 1 статьи 118 Закона Республики Казахстан от 2 апреля 2010 года № 261-IV «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» (далее - Закон),  оплата деятельности частного судебного исполнителя производится в рамках исполнительного производства за счет средств должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом, и устанавливается в размере от трех до двадцати пяти процентов в зависимости от категории дел и суммы взыскания с установлением предельных размеров не более десяти тысяч месячных расчетных показателей. 

Более того, согласно п.1 ст.118 Закона, в случае удовлетворения иска оплата деятельности частного судебного исполнителя по исполнительному документу об отмене обеспечения иска взыскивается с лица, в отношении которого приняты обеспечительные меры. 

Следовательно, мы предполагаем, что услуга частного судебного исполнителя должна  взыскиваться с лица, в отношении которого приняты обеспечительные меры.

Здравствуйте. Я хотел взять заем в микро кредитной организации, скачать публичную оферту. В Оферте написаны вот такие условия по кредиту. Вы можете дать ответ - правомочна ли информация и расчет процентов? Сумма займа 70000 тг. Срок займа 30 дней Ставка вознаграждения 30,0% ГЭСВ 2333.9% Сумма переплаты 21000 тг СОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА 1.1. «25» ноября 2020 ТОО «Микрофинансовая организация «ОнлайнКазФинанс» (далее – Товарищество) в лице Генерального директора Бойко С.В., действующего на основании Устава, с одной стороны, и Данил Анатольевич Новоковский , 930107301638, 024312859, Алматы город, черновицкая, д. 131, кв. 2 (ФИО, ИИН, реквизиты док., удостов.личность, зарегистр. по адресу) (далее – Заемщик), с другой стороны, далее совместно именуемые Стороны, а по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор о предоставлении Микрокредита №81183350 (далее – Договор) на следующих условиях: 1.2. Предметом настоящего Договора является предоставление Товариществом Заемщику беззалогового нецелевого Микрокредита (далее - Микрокредит) в сумме 70000 тенге на условиях срочности платности и возвратности. 1.3. Сроки предоставления/погашения Микрокредита: 30 дней. 1.4. Размер ставки вознаграждения (Значение вознаграждения) составляет 30.0 процентов (1% в день). 1.5. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения 2333.9 (две тысячи триста тридцать три целых девяносто четыре сотых) процентов. – Сумма переплаты по кредиту 21000 (двадцать одна тысяча). 1.6. Погашение платежей по Договору может производиться Заемщиком по его выбору: – в безналичном порядке – путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет Товарищества посредством банковского перевода, с банковской карты в личном кабинете Заемщика либо через отделения АО «Казпочта».

Ответ: Здравствуйте, Данил!

Исходя из контекста Вашего обращения, мы полагаем, что Вас интересует соответствие законодательству информации в публичной оферте и способе расчета процентов по данному микрокредиту.

Ставка вознаграждения 30,0%, указанная в публичной оферте, соответствует требованиям законодательства, запрещающим устанавливать размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам – 56,0 %, согласно пункту 1 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения». 

Однако, годовая эффективная ставка вознаграждения (далее - ГЭСВ) в размере 2333.9%, указанная в предоставленной Вами публичной оферте, по нашему мнению, является чем-то иным, поскольку ГЭСВ, установленная для микрофинансовых организаций, не может превышать указанных 56,0 %.

ГЭСВ включает в себя все платежи заемщика, за исключением платежей (пени, штрафа) заемщика, возникших в связи с несоблюдением им условий договора о предоставлении микрокредита по уплате основного долга и (или) вознаграждения.

Возможно ГЭСВ, указанная в приведенном Вами фрагменте, является тем, насколько сумма займа вырастет через год, относительно основной суммы займа. Однако, это лишь наше предположение, основанное на сумме переплаты, также указанной вами. Указанная сумма переплаты соответствует законодательству, составляя 30% от суммы основного долга.

Перед заключением договора мы рекомендуем Вам связаться с указанной микрофинансовой организацией и получить у них разъяснение по этому вопросу.

здравствуйте! хотелось бы узнать является ли задолженность по договорам банковского займа общим совместным обязательством супругов, если заём был взят без согласия одного из супругов? можно ли разделить совместно нажитое имущество в виде задолженности?

Ответ: Рагим, здравствуйте!

Мы полагаем, что, если личной собственности заемщика недостаточно для возвращения займа, кредитор может выдвинуть требование выделении его доли в общем совместном имуществе семьи.

Согласно статье 34 Закона РК «О браке (супружестве) при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается согласие другого супруга. Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки.   

Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.  

Супруг, нотариально удостоверенное согласие, которого на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке, в течение трех лет со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки.

Супруг не обязан расплачиваться по кредиту второго супруга, если это персональный заем, средства из которого ушли на собственные нужды занимавшего их. К примеру, когда супруг взял кредитную сумму и потратил ее на личные нужды, не учитывающие благо семьи и/или второго супруга. 

Обязательства одного из супругов распространяются лишь на имущество этого супруга согласно статье 44 Семейного кодекса.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Таким образом, обязательства супруга, взятые без согласия второго супруга, могут быть исполнены за счет общего совместного имущества обоих супругов только по решению суда. 

В указанном случае, чтобы общее совместное имущество супругов, не могло покрывать личный долг одного из супругов необходимо доказать, что второй супруг не соглашался на оформление займа, или, что супруг взявший заем потратил средства не на семейные расходы.

Таким образом, если личной собственности заемщика недостаточно для возвращения займа, кредитор может выдвинуть требование о выделении его доли в общем совместном имуществе семьи.

Отметим, что согласно изучению судебной практики по данному вопросу, мы полагаем, что, если супруг не давал согласия на получение займа, но деньги вложены в семью, обязательство посчитают общим. Тогда, если взявший заем перестанет вносить платежи, за возвращением займа кредиторы будут обращаться и ко второму супругу. Однако, обязать к выплатам второго супруга вправе исключительно решение суда.

Подскажите пожалуйста может ли банк или коллектор взыскать долг по исполнительной надписи нотариуса!

Ответ: Ольга, здравствуйте!

Банк или коллекторское агентство, в пользу которого произведена уступка требования, имеют право взыскать долг по исполнительной надписи нотариуса.

Исполнительная надпись – это распоряжение нотариуса по бесспорным требованиям на обязательстве должника в пользу кредитора. Распоряжение имеет силу исполнительного документа.

Банки и микрофинансовые организации, при наличии согласия заемщика, вправе уступить право требования по займу, микрокредиту коллекторскому агентству.

В указанном случае коллекторское агентство становится новым кредитором и обязано соблюдать условия договора, по которому оно стало кредитором, а также все законодательные требования и ограничения, предъявляемые к банкам и микрофинансовым организациям.

Нотариальная надпись позволяет взыскать сумму основного долга, без учета штрафов и пени.

При этом микрофинансовые организации вправе уступать права требования при наличии просрочки более 90 дней. Однако, это не допустимо по микрокредиту, выданному физическому лицу, в обеспечение которого предоставлено жилище.

В период осуществления коллекторской деятельности в отношении должника банки и микрофинансовые организации не вправе:

обращаться с иском в суд о взыскании его задолженности;

требовать выплаты вознаграждения, комиссий и иных платежей, начисленных в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку.

Здраствуйте! У меня проблема с ЧСИ и коллекторами из-за просрочки кредита. Кредит не смогла оплатить из-за потерии работы. Сейчас уже второй месяц я работаю с моей заработной платы ЧСИ снял 118 тысяч ( из 146 тысяч).а 15 тысяч снял коллекторы мен оставили 13 тысяч на проживания, это вообще законно???

Ответ: 

Здравствуйте, Динара!

Исходя из предоставленной Вами информации, мы выделили следующие вопросы:

1.Законны ли действия частного судебного исполнителя? 

Нет. Согласно п. 1 ст. 95 Закона Республики Казахстан «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» при обращении взыскания на заработную плату или иные виды дохода, за должником должно быть сохранено не менее 50% заработной платы. При этом сохраняемая сумма должна быть не менее размера прожиточного минимума. В данном случае сумма в 118 000 тенге превышает 50% заработной платы и сохраняемая сумма меньше размера прожиточного минимума - 34 302 тенге.

2.Какие действия можно предпринять? 

На действия судебного исполнителя может быть подана жалоба: (1) в судебном и (2) внесудебном порядке в вышестоящий/контролирующий орган. 

1.В первом случае жалоба подается в районный (городской) суд обслуживаемого судебным исполнителем территориального участка либо по месту регистрации частного судебного исполнителя в течение десяти рабочих дней со дня совершения действия. В Вашем случае это будет возможно в течение 10 дней после повторного списания заработной платы. Место регистрации частного исполнителя (адрес) можно узнать на сайте электронного правительства https://egov.kz. Жалоба может быть подана либо через канцелярию суда, либо в электронной форме через судебный кабинет https://office.sud.kz/ 

Во втором случае жалоба подается в республиканскую палату частных судебных исполнителей. Адрес региональной палаты частных судебных исполнителей в Вашем городе можно узнать через сайт палаты: https://zhso.kz/index.php?view=catalog&main_cat=2&cat_id=12. У Вас также есть возможность направить жалобу в прокуратуру через сайт электронного правительства https://egov.kz.

Здравствуйте, брала крупный денежный кредит в 2013 году, который был привязан к договору 2010 году, а в 2010 году у меня был кредит карточный+товарный, параллельно погашала - все эти 3 кредита из 1-го банка. В 2014 года перестала платить уже по крупному денежному кредиту (карточный и товарный был погашен) в связи с сокращением, 2 года искала работу, соответственно в это время не было оплаты с моей стороны. Далее в 2016 году кредитор передает на реализацию в коллекторскую компанию, я заключаю с ними график платежа на 1 год и на минимальную сумму, которую я могла в тот момент оплачивать. Затем пришло время продливать график платежа, а коллекторской компании нет на месте, имеется ввиду в здании где они ранее сидели, обращаюсь в банк, а в банке подтвердили, что коллекторская компания схлопнулась. Ну я оплачивала дальше без графика по минимальной сумме. В 2017 году уезжаю на заработки за границу, деньги отсылала маме, а мама в банке оказывается 3-е лицо. Приезжаю в 2018 году, получаю "грозное" письмо, где написано что (теперь уже) другая коллекторская компания действует и требует с меня возврата долга на основании Договора о передаче прав и обязанностей по договорам банковского займа, где ссылка на договор аж 2010 года. В конце 2018 года ничего не предприняв по своему кредиту, опять уезжаю за границу, в это время никто не звонил и не приезжал по месту прописки (может быть и приезжали, просто никто не оказывался в это время дома, а звонки - я отключила, потому что роуминг дорогое удовольствие). Приехав в начале 2020 года, нашла здесь работу, потом карантин, после карантина продолжила работу, работала и спокойно получала свою зп! через карту и вот в ноябре получаю смс уведомление от банков (где зарплатный проект и простая дебетовая карта), что стоит арест на денежные средства. Вопрос - можно ли снять арест на денежные средства ссылаясь на исковую давность (5 лет)? Какие мои действия должны быть (по шагово)?